برداشت مالیات از دست دادن: چگونه به نوبه خود ضرر و زیان سرمایه گذاری به معافیت های مالیاتی صرفه جویی در پول

ما یک سرویس مقایسه مستقل و پشتیبانی از تبلیغات هستیم. هدف ما کمک به شما در اتخاذ تصمیمات مالی هوشمندانه تر با فراهم کردن ابزارهای تعاملی و حسابگرهای مالی و انتشار محتوای اصلی و عینی با امکان انجام تحقیقات و مقایسه اطلاعات به صورت رایگان است تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید. مقالات ما, ابزارهای تعاملی, و نمونه های فرضی حاوی اطلاعات برای کمک به شما انجام تحقیقات اما در نظر گرفته شده به عنوان مشاوره سرمایه گذاری در خدمت, و ما نمی تواند تضمین کند که این اطلاعات قابل اجرا و یا دقیق به شرایط شخصی شما است. هرگونه تخمین بر اساس عملکرد گذشته تضمینی برای عملکرد بعدی نیست و قبل از انجام هرگونه سرمایه گذاری باید نیازهای خاص سرمایه گذاری خود را مورد بحث قرار دهید یا از یک متخصص واجد شرایط مشاوره بگیرید.

چگونه ما پول

پیشنهاداتی که در این سایت ظاهر می شود از شرکت هایی است که ما را جبران می کنند. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه و مکان نمایش محصولات در این سایت تاثیر بگذارد از جمله مثلا ترتیبی که ممکن است در دسته های لیست ظاهر شوند. اما این جبران خسارت اطلاعاتی را که منتشر می کنیم تحت تاثیر قرار نمی دهد یا بررسی هایی که در این سایت مشاهده می کنید. ما جهان از شرکت ها و یا پیشنهادات مالی که ممکن است در دسترس شما باشد را شامل نمی شود.

افشای تحریریه

همه بررسی ها توسط کارکنان ما تهیه شده است. نظرات بیان شده صرفا کسانی که از داور و بررسی نشده است و یا تایید شده توسط هر تبلیغ. اطلاعات, از جمله هر نرخ, شرایط و هزینه های مرتبط با محصولات مالی, معرفی شده در بررسی دقیق از تاریخ انتشار است.

بررسی کارشناس تایید شده

چگونه این کارشناس صفحه تایید شده است?

در بانکداری ما دقت محتوای خود را جدی می گیریم.

"کارشناس تایید" بدان معنی است که انجمن بررسی مالی ما به طور کامل مقاله برای دقت و وضوح مورد بررسی قرار. انجمن بررسی شامل یک پانل از کارشناسان مالی که هدف این است که اطمینان حاصل شود که محتوای ما این است که همیشه هدف و متعادل.

بررسی های خود را نگه ما پاسخگو برای انتشار محتوای با کیفیت بالا و قابل اعتماد.

پیکان راست ارشد سرمایه گذاری و مدیریت ثروت خبرنگار

رویال, دکتری, را پوشش می دهد سرمایه گذاری و مدیریت ثروت. کار او توسط سی ان بی سی ذکر شده است, واشنگتن پست, نیویورک تایمز و بیشتر. r

برایان بیرز سردبیر تیم ثروت در بانکرات است. او نظارت پوشش سرمقاله بانکداری, سرمایه گذاری, اقتصاد و همه چیز پول.

فلش سمت راست مدیر ارشد ثروت, لوردموری

کنت چاویس چهارم یک مدیر ارشد ثروت فراهم می کند که برنامه ریزی مالی جامع است, مدیریت سرمایه گذاری و خدمات برنامه ریزی مالیاتی به صاحبان کسب و کار, مدیران حقوق صاحبان سهام جبران, مهندسان, پزشکان پزشکی و هنرمندان.

وعده بانکداری

در بانکداری ما تلاش می کنیم به شما کمک کنیم تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید. در حالی که ما به تمامیت سرمقاله دقیق پایبند , این پست ممکن است حاوی ارجاع به محصولات از شرکای ما. در اینجا یک توضیح برای چگونه ما پول است .

وعده بانکداری

بانکریت در سال 1976 تاسیس شد و سابقه طولانی در کمک به مردم در انتخاب های مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را برای بیش از چهار دهه حفظ کرده ایم و فرایند تصمیم گیری مالی را از بین می بریم و به مردم اطمینان می دهیم که اقدامات بعدی را انجام دهند.

بانکداری یک سیاست تحریریه سختگیرانه را دنبال می کند, بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما منافع شما را در اولویت قرار می دهیم. همه از مطالب ما این است که توسط متخصصان مجرب نویسنده و ویرایش شده توسط کارشناسان موضوع, که اطمینان حاصل شود همه چیز را منتشر می کنیم هدف است, دقیق و قابل اعتماد.

خبرنگاران و سردبیران سرمایه گذاری ما در نقاط تمرکز مصرف کنندگان در مورد مراقبت ترین — چگونه برای شروع, بهترین کارگزاران, انواع حساب های سرمایه گذاری, چگونه به انتخاب سرمایه گذاری و بیشتر — بنابراین شما می توانید احساس اعتماد به نفس در هنگام سرمایه گذاری پول خود را.

افشای سرمایه گذاری:

اطلاعات سرمایه گذاری در این جدول فقط برای مقاصد اطلاعاتی و عمومی است و نباید به عنوان سرمایه گذاری یا مشاوره مالی تفسیر شود. بانکداری خدمات مشاوره ای یا کارگزاری را پیشنهاد نمی کند و همچنین توصیه های فردی یا مشاوره سرمایه گذاری شخصی را فراهم نمی کند. تصمیمات سرمایه گذاری باید بر اساس ارزیابی وضعیت مالی شخصی شما باشد, نیازها, تحمل ریسک و اهداف سرمایه گذاری. سرمایه گذاری شامل ریسک از جمله ضرر احتمالی اصلی است.

یکپارچگی تحریریه

بانکداری یک سیاست تحریریه سختگیرانه را دنبال می کند, بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما منافع شما را در اولویت قرار می دهیم. ویراستاران و خبرنگاران برنده جایزه ما محتوای صادقانه و دقیقی ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری صحیح مالی کمک کنند.

اصول کلیدی

ما ارزش اعتماد خود را. ماموریت ما این است که اطلاعات دقیق و بی طرفانه را در اختیار خوانندگان قرار دهیم و ما استانداردهای تحریریه ای داریم تا اطمینان حاصل کنیم که این اتفاق می افتد. سردبیران و خبرنگاران ما به طور کامل بررسی محتوای سرمقاله برای اطمینان از اطلاعات شما در حال خواندن دقیق است. ما یک فایروال بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود نگهداری می کنیم. تیم تحریریه ما غرامت مستقیم از تبلیغ کنندگان ما دریافت نمی کند.

استقلال تحریریه

تیم تحریریه بانکراتبه نمایندگی از شما – خواننده-می نویسد. هدف ما این است که به شما بهترین مشاوره برای کمک به شما تصمیم گیری امور مالی شخصی هوشمند است. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تاثیر تبلیغ کنندگان نیست. تیم تحریریه ما هیچ غرامت مستقیمی از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملا بررسی شده است. بنابراین, چه شما در حال خواندن یک مقاله و یا یک بررسی, شما می توانید اعتماد که شما در حال گرفتن اطلاعات معتبر و قابل اعتماد.

چگونه ما پول

شما سوالات پولی دارید. بانکداری پاسخ دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه است که به شما در تسلط بر پول خود کمک می کنند. ما به طور مستمر تلاش می کنیم مشاوره و ابزارهای تخصصی مورد نیاز برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را در اختیار مصرف کنندگان قرار دهیم.

بانکداری از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند تا بتوانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. ویراستاران و خبرنگاران برنده جایزه ما محتوای صادقانه و دقیقی ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری صحیح مالی کمک کنند. محتوای ایجاد شده توسط هیات تحریریه ما هدف است, واقعی, و توسط تبلیغ کنندگان ما تحت تاثیر قرار نمی.

ما شفاف در مورد چگونه ما قادر به محتوای با کیفیت نرخ رقابتی و ابزار مفید برای شما با توضیح اینکه چگونه ما پول است.

Bankrate. com یک ناشر مستقل و پشتیبانی از تبلیغات و خدمات مقایسه است. ما در ازای قرار دادن محصولات حمایت شده و خدمات یا توسط شما با کلیک بر روی لینک های خاص ارسال شده در سایت ما جبران می شود. از این رو, این جبران ممکن است تحت تاثیر چگونه, کجا و در چه سفارش محصولات در لیست دسته بندی به نظر می رسد. عوامل دیگر مانند قوانین وب سایت اختصاصی خود ما و اینکه محصولی در منطقه شما یا در محدوده نمره اعتباری خود انتخاب شده شما عرضه می شود نیز می تواند بر نحوه و مکان نمایش محصولات در این سایت تاثیر بگذارد. در حالی که ما تلاش می کنیم پیشنهادات گسترده ای را فراهم کنیم, بانکداری شامل اطلاعاتی در مورد هر محصول یا خدمات مالی یا اعتباری نیست.

بسیاری از سرمایه گذاران به احتمال زیاد پس از یک سال خشن در بازارهای سهام و اوراق قرضه در زیان سرمایه گذاری نشسته اند. برداشت از دست دادن مالیات به شما این امکان را می دهد که این ضررها را تحقق بخشید و برای انجام این کار یک تخفیف مالیاتی دریافت کنید و به شما این امکان را می دهد که عواید مشمول مالیات خود را کاهش دهید یا سود خود را در سایر زمینه های پرتفوی خود جبران کنید.

در اینجا این است که چگونه به حداکثر رساندن حرکت صعودی خود را با برداشت از دست دادن مالیات و چه به مراقب به طوری که شما اجرا نمی ناپاک از خدمات داخلی (نمایندگان) قوانین در عمل.

برداشت مالیات از دست دادن است?

برداشت از دست دادن مالیات فرایند نوشتن ضرر و زیان سرمایه گذاری های شما به منظور مطالبه کسر مالیات در برابر عواید عادی شما است. به ادعای از دست دادن مالیات سال جاری خود را, شما باید به فروش سرمایه گذاری در حساب های مشمول مالیات قبل از پایان سال تقویم, و سپس گزارش عمل هنگامی که شما فایل مالیات برای سال.

نمایندگان اجازه می دهد تا شما را به ادعای از دست دادن خالص تا 3000 دلار در هر سال (برای تک فیلترها و ازدواج تشکیل پرونده به طور مشترک) از سرمایه گذاری گران — و معمولا یک ایده خوب را به استفاده کامل است. که loss 3,000 از دست دادن خالص می تواند شما را نجات دهد 7 720 در مالیات در 24 درصد براکت مالیاتی حاشیه ای در سطح فدرال و به طور بالقوه بیشتر پس انداز در سطح ایالتی.

نوشتن هرگونه سود سرمایه دیگری را که در طول سال مالیاتی کسب کرده اید کاهش می دهد و توجه به این نکته مهم است که کسر یک ضرر "خالص" است. مثلا, شما می توانید کسب 5 5,000 در یک سرمایه گذاری و از دست دادن 8 8,000 در یکی دیگر از, و شما هنوز هم می تواند ادعا حداکثر maximum 3,000 کسر.

حتی اگر شما نمی تواند ادعا می کنند حداکثر loss 3,000 از دست دادن خالص, شما هنوز هم می تواند به کاهش ارزش سود خود را و صرفه جویی در مالیات است که راه. بنابراین اگر شما یک g 4,000 افزایش و یک loss 1,000 از دست دادن, شما می خواهم که سود خالص $3,000, صرفه جویی در شما مالیات بر اضافی هزار دلار است که شما نوشت.

و اگر زیان خود را بیش از نشت که 3 3,000 بیشترین? سازمان امور مالیاتی به شما امکان می دهد این ضررهای اضافی را به سالهای مالیاتی بعدی وارد کنید. بنابراین اگر سرمایهگذاریهایتان در سال بعد عملکرد خوبی داشته باشد و متوجه برخی از سودهای سرمایهگذاری شوید میتوانید از ضررهای بلااستفاده قبلی برای جبران این سودهای بعدی استفاده کنید.

برداشت زیان مالیاتی فقط در حسابهای مشمول مالیات ارزشمند است نه حسابهای ویژه مالیاتی مانند ایراس و 401(ک)که سود سرمایه سالانه (یا گاهی اوقات اصلا-در مورد ایرای راث مشمول مالیات نمی شود.)

و اگر شما به دنبال کاهش صورتحساب مالیاتی خود را, شما باید تعدادی از راه های دیگر برای انجام این کار.

نحوه استفاده از برداشت مالیات از دست دادن

اگر شما می خواهید به استفاده از برداشت مالیات از دست دادن برای حداکثر سود, مراحل زیر را دنبال. این کمک می کند تا با پایان سال تقویم بسیار سازمان یافته باشید تا بدانید دقیقا چه مقدار برای بهینه سازی استراتژی باید بفروشید.

1. هدف خود را تعیین کنید

شما به دنبال تنها برای جبران سود خود را و رسیدن به حداکثر loss 3,000 از دست دادن خالص? یا شما به دنبال برای بستن یک موقعیت از دست دادن و در مورد ریز تنظیم خود را نوشتن کردن نگران?

• اگر سابق است, شما ممکن است بخواهید به ماندن سرمایه گذاری در یک موقعیت در حال حاضر از دست دادن است که در غیر این صورت دارای یک سرنوشت قوی.
• اگر این دومین مورد باشد ممکن است به چیزی که امسال کسب کرده اید اهمیتی ندهید.

اگر شما به دنبال به ریز لحن خود را نوشتن کردن, سپس شما می توانید به سادگی فروش خود را بازنده و یا هر گونه سرمایه گذاری شما دیگر باور و حرکت بر روی. هنگامی که زمان برای تعیین مالیات خود را, شما می توانید مرتب کردن بر اساس سود و زیان.

اما, اگر شما در حال سرمایه گذاری در یک صندوق, ممکن است حس را به تحقق بخشیدن به از دست دادن, کتاب سود مالیاتی و سپس به نوبه خود در اطراف و خرید یک صندوق ردیابی یک منطقه مشابه از بازار. درست انجام شد, شما از قانون شستشو و فروش اجتناب می کنید (بیشتر در زیر), بنابراین اکنون سود مالیاتی دریافت خواهید کرد و هنوز هم می توانید از سود بالقوه سرمایه گذاری لذت ببرید.

2. شکل سود و زیان خود را

با این حال, اگر شما به دنبال به ریز لحن از دست دادن خود را و باقی می ماند حداکثر سرمایه گذاری, سپس شما می خواهید به شکل دستاوردهای متوجه خود را برای این سال و هر چیز دیگری شما ممکن است تا پایان سال به فروش. سپس شما می توانید تعیین چه مقدار از دست دادن شما نیاز به جبران این دستاوردهای.

برای مثال, اگر شما متوجه شدم دستاوردهای $10,000 تا کنون در این سال و انتظار برای تحقق بخشیدن به یکی دیگر از $1,000 تا پایان سال, شما می توانید انتظار در مجموع $11,000 در سود سرمایه. بیایید تصور کنیم که شما تاکنون از فروش دارایی 5000 دلار ضرر کرده اید. شما سود خالص $6,000 دارید. بنابراین, اگر شما می خواهید به حداکثر از دست دادن خالص خود را برای سال در 3 3,000, شما می توانید از دست دادن بیشتر متوجه real 9,000. اگر متوجه ضرر بیشتری شوید فقط در سالهای مالیاتی بعدی قابل حذف است.

به اظهارات کارگزاری خود نگاه کنید و ببینید کدام سرمایه گذاری ها ضرر نشان می دهند. به حداکثر از دست دادن مشمول مالیات خود را, شما نیاز به پیدا کردن سرمایه گذاری که شما حداقل از دست داده ام 9 9,000. برای رسیدن به این رقم می توانید از هر تعداد موقعیت از دست رفته استفاده کنید.

3. معاملات را انجام دهید

هنگامی که شما نمیفهمد چقدر شما نیاز به فروش و موقعیت های که شما در حال رفتن به فروش, معاملات در حساب کارگزاری خود را قبل از پایان سال تقویم.

اگر می خواهید برای خرید به موقعیت بعد پس از ادعای از دست دادن حداقل 30 روز برای جلوگیری از حکومت شستشو فروش صبر کنید حتما.

بسیاری از مشاوران روبو این روند را برای شما خودکار می کنند

به حداکثر رساندن فرار مالیاتی از زیان سرمایه خود را می توانید یک سطح اضافی از تلاش نیاز, اما هنوز هم باعث می شود بسیاری از حس برای سرمایه گذاران به انجام. اما اگر از یک مشاور روبو برای مدیریت حساب های خود استفاده می کنید-و مشاوران روبو مزایای زیادی را با هزینه ای کم به شما می دهند – معمولا می توانید بدون هزینه اضافی برداشت مالیات را دریافت کنید.

مشاوران روبو می توانند برداشت مالیات از دست دادن توربوشارژ را انجام دهند و بیش از اکثر مشاوران انسانی قادر به انجام این کار هستند. به عنوان مثال مشاوران روبو از یک فرایند خودکار برای به حداکثر رساندن پس انداز مالیاتی شما استفاده می کنند و ممکن است روزانه چک کنند تا ببینند که می توانند ضرر هر صندوق را تحقق بخشند. سپس فونز مشاور اقدام به خرید صندوق های مختلف اما مشابه است که تقلید عملکرد اصلی, بنابراین شما را تا پایان با سود مالیاتی اما هنوز هم خود یک صندوق است که به احتمال زیاد به انجام و همچنین.

این یکی از مزایای عمده یک مشاور روبو است و بسیاری نیز تعادل خودکار را به عنوان بخشی از معامله پیشنهاد می کنند. در اینجا بهترین مشاوران روبو برای نمونه کارها شما هستند.

سه چیز را به مراقب زمانی که برداشت از دست دادن

در اینجا سه چیز شما می خواهید به تماشای برای شما به عنوان استفاده از این فرار از مالیات.

1. فروش شستشو

البته سازمان امور مالیاتی محدودیت هایی دارد تا شما را از اجرای قوانین مربوط به برداشت مالیات باز دارد. قابل توجه ترین این هشدارهای " شستشو فروش حکومت است," که شما مانع از ادعای از دست دادن مشمول مالیات و سپس بلافاصله خرید مجدد امنیت. و این برای همسرتان نیز صدق می کند-فرد نمی تواند ضرر را بفروشد و ادعا کند در حالی که شریک زندگی در حساب خود خرید می کند.

بجای, اگر شما می خواهید به گزارش از دست دادن مالیات خود را, سپس شما (و همسر خود را) باید برای جلوگیری از خرید مجدد امنیت از دست دادن برای حداقل 30 روزها. اگر شما خرید امنیت دوباره در 30 روز, شما باید مزایای مالیاتی چشم پوشی. با این وجود سود مالیاتی را برای همیشه از دست نخواهید داد. هنگامی که شما در نهایت فروش امنیت دوباره, شما قادر خواهید بود برای بازیابی سود مالیاتی و نوشتن کردن از دست دادن.

2. ضررهای بلند مدت در مقابل ضررهای کوتاه مدت

سازمان امور مالیاتی اصرار دارد که شما مانند لایک جبران کنید. یعنی ضررهای سرمایه بلند مدت شما ابتدا سود سرمایه بلند مدت را جبران می کند در حالی که ضررهای کوتاه مدت ابتدا سود کوتاه مدت را جبران می کند. این تمایز مهم است زیرا سود سرمایه بر اساس چه مدت شما متعلق به امنیت مشمول مالیات هستند. تنها پس از اینکه نتایج خود را خلاصه کردید می توانید سود کوتاه مدت را با ضررهای بلند مدت جبران کنید.

سود سرمایه بلند مدت با نرخ های ویژه ای مشمول مالیات می شود که بسته به درامد شما می تواند کمتر از هزینه ای باشد که در غیر این صورت برای درامد معمولی خود پرداخت می کنید – 0, 15, و 20 درصد. این نرخ ها برای دارایی هایی که بیش از یک سال نگه داشته اید اعمال می شود.

سود سرمایه کوتاه مدت با نرخ درامد معمولی شما مشمول مالیات می شود که می تواند به 37 درصد برسد. این نرخ ها برای دارایی هایی که کمتر از یک سال نگه داشته اید اعمال می شود.

کارگزاری سود و زیان خود را به شما و نمایندگان گزارش خواهد شد. با این حال, ارقام خود را همیشه درست نیست, به خصوص در شرایط پیچیده مالیاتی, بنابراین می تواند ارزشمند برای حفظ سوابق خوبی از معاملات خود را.

3. اجتناب از فروش فقط برای گرفتن شکستن مالیات

فروش دارایی مانند سهام فقط برای گرفتن تخفیف مالیاتی می تواند ساده باشد — یک چیز قطعی-در حالی که سود بعدی سهام چیزی جز قطعی نیست. این امر به ویژه درست است زیرا سهام می تواند در کوتاه مدت کاملا بی ثبات باشد. اما اگر سهام را برای پتانسیل بلند مدت خود نگه دارید نه فقط برای این سال مالیاتی بلکه ممکن است در مورد هوشمندانه بودن فروش برای از دست دادن سرمایه تجدید نظر کنید.

سهام سرمایه گذاری هایی هستند که در دوره های طولانی به خوبی انجام می شوند و ادعای ضرر در حال حاضر ممکن است به این معنی باشد که سهام را می فروشید همانطور که در شرف بازگشت است. اگر هیچ چیز اساسا اشتباه با سرمایه گذاری, شما ممکن است در نظر برگزاری سرمایه گذاری به جای فروش.

است برداشت مالیات از دست دادن ارزشش را دارد?

برداشت مالیات از دست دادن یک راه برای تولید صرفه جویی مالیاتی واقعی امروز با تحقق ضرر و زیان سرمایه گذاری است. پس انداز مالیاتی هستند واقعی, سود ملموس برای کسانی که از طریق فرایند رفتن, اما مواقعی وجود دارد که تحقق ضرر و زیان می تواند یک اشتباه. مثلا, گاهی اوقات یک سرمایه گذاری می تواند از دست دادن موقت در راه خود را به سود بزرگ رنج می برند. بین درک ضرر به دلیل اشتباه در تجزیه و تحلیل و فروش مرز باریکی وجود دارد زیرا به اندازه کافی صبور نبوده اید.

چشم اندازهای بلند مدت سرمایه گذاری را در نظر بگیرید و اینکه از زمان خرید دارایی تغییر کرده اند یا خیر. اگر شما هنوز هم پتانسیل در سرمایه گذاری, شما ممکن است بهتر برگزاری در.

خط پایین

برداشت مالیات از دست دادن به شما می دهد یک فرصت برای نمره شکستن مالیات بر سرمایه گذاری ضعیف, و این یک فرصت خوب برای جبران دیگر سود مشمول مالیات است, به خصوص اگر شما فکر می کنم سرمایه گذاری هرگز بهبود می یابند. در نظر گرفتن حداکثر استفاده به منظور کاهش بار مالیاتی خود را در هر سال.

توجه: برایان بیکر از بانکرات در به روزرسانی این داستان نقش داشته است.