چرا کارگزاران از سرمایه گذاران اطلاعات شخصی می خواهند؟

Kesavan Balasubramaniam یک نویسنده آزاد است که طیف گسترده ای از موضوعات سرمایه گذاری را پوشش می دهد، از جمله بازنشستگی، تجارت FX، و تجارت کوچک.

دکتر جفردا آر. براون یک مشاور مالی، مدرس آموزش مالی معتبر و محققی است که در طول بیش از دو دهه فعالیت به هزاران مشتری کمک کرده است. او مدیرعامل Xaris Financial Enterprises و تسهیل کننده دوره برای دانشگاه کرنل است.

هنگامی که سرمایه گذاران با کارگزاران تماس می گیرند، اغلب از تعداد درخواست های اطلاعات شخصی شگفت زده می شوند. کارگزار فقط از قانون و قوانین تعیین شده توسط کمیسیون بورس اوراق بهادار (SEC) پیروی می کند.

در واقع، قبل از اینکه یک کارگزار بتواند از طرف مشتری معامله انجام دهد، باید اطلاعات مورد نیاز خاصی به دست آید. اینها شامل شماره تامین اجتماعی یا شناسه مالیاتی شما، اطلاعات تماس شما، و اینکه آیا شما در یک شرکت سهامی عام هستید یا نه.

خوراکی های کلیدی

• کارگزاران برای رعایت قوانین مالیاتی، مقررات مبارزه با پولشویی، الزامات مبارزه با تامین مالی تروریسم، رویه های ثبت سوابق و تعیین سرمایه گذاری مناسب به اطلاعات شخصی نیاز دارند.
• دلالان در ایالات متحده به یک شماره شناسایی مالیاتی (TIN) از مشتریان خود نیاز دارند که معمولاً یک شماره تامین اجتماعی (SSN) است.
• غیر آمریکاییشهروندان معمولاً می توانند از یک شماره پاسپورت معتبر، یک شماره کارت ثبت نام اتباع خارجی یا سایر شماره های شناسایی صادر شده توسط دولت به جای SSN استفاده کنند.
• سایر اطلاعات اغلب درخواستی شامل نام، آدرس و تاریخ تولد است.

الزامات SSN برای معاملات سهام

دلالان در ایالات متحده ملزم به ثبت شماره شناسایی مالیاتی (TIN) برای مشتریان خود هستند و این شماره معمولاً یک شماره تامین اجتماعی (SSN) است. با این حال، چندین راه دیگر برای شهروندان غیر آمریکایی برای ارائه TIN وجود دارد. در بسیاری از موارد می توان از شماره پاسپورت معتبر، شماره کارت ثبت نام اتباع خارجی و سایر شماره های شناسایی صادر شده توسط دولت (مانند شماره گواهینامه رانندگی) استفاده کرد.

اطلاعات شخصی

کارگزاران برای ایجاد مکالمه از سرمایه گذاران اطلاعات شخصی خود را نمی خواهند. یک دلیل کاملاً خوب پشت آن وجود دارد - آنها باید بپرسند. نوع اطلاعات مورد نیاز یک کارگزار در قانون 17a-3(a)(17) قانون بورس اوراق بهادار 1934 بیان شده است. این قانون به طور خاص نام مشتری، SSN/TIN، آدرس پستی، شماره تلفن، تاریختولد، وضعیت اشتغال (از جمله شغل و اینکه آیا مشتری یکی از افراد مرتبط با صرافی، دلال یا فروشنده است)، درآمد سالانه، ارزش خالص (به استثنای ارزش اقامتگاه اصلی) و اهداف سرمایه گذاری.

رعایت مالیات یکی از دلایلی است که کارگزاران به اطلاعات شخصی نیاز دارند. سرمایه گذاران باید سود سرمایه، زیان و سود سهام را به IRS گزارش دهند. از این رو کارگزاران باید این داده ها را داشته باشند تا هر سال فرم های مورد نیاز را ارسال کنند.

SEC سه دلیل دیگر را فهرست می کند که چرا کارگزاران ملزم به درخواست اطلاعات شخصی هستند. آنها مناسب بودن، الزامات نگهداری سوابق، و قوانین ضد تروریستی/ضد پولشویی (AML) هستند.

مناسب بودن

مناسب بودن به این اشاره دارد که چگونه وضعیت مالی یک سرمایه گذار با توصیه ها و توصیه های یک کارگزار مطابقت دارد. یک کارگزار باید سعی کند شرایط و ترجیحات یک سرمایه گذار را درک کند. سپس کارگزار باید توصیه هایی را ارائه دهد که برای آن شخص و اهداف سرمایه گذاری آنها مناسب است. کارگزاری که این کار را انجام نمی دهد قوانین تعیین شده توسط انجمن ملی فروشندگان اوراق بهادار را نقض می کند.

اطلاعات مربوطه شامل تحمل ریسک فرد ، اهداف مالی ، میزان بدهی یک سرمایه گذار مدیون ، تعداد سالهای بازنشستگی و ارزش خالص است. یک کارگزار خوب به موقعیت های خاص مشاوره می دهد. اگر یک کارگزار به شما توصیه می کند که در تضاد مستقیم با اهداف و شرایط مالی خود اقدامی انجام دهید ، حتی ممکن است زمینه ای برای اقدام قانونی داشته باشید.

رکورددار

قوانینی که توسط SEC تعیین شده است ، کارگزاران را ملزم به حفظ سابقه فعلی اطلاعات شخصی می کند. توجه داشته باشید که اگر مشتری از ارائه این داده ها امتناع ورزد ، کارگزار از پیروی از این قانون بهانه می شود. با این حال ، کارگزار باید بتواند ثابت کند که تلاشی برای به دست آوردن و مستند سازی اطلاعات انجام شده است.

به خاطر داشته باشید که ممکن است برخی از اطلاعات شخصی با گذشت زمان تغییر کند. این مسئولیت سرمایه گذار است که داوطلبانه چنین اطلاعات جدیدی را برای به روزرسانی سوابق انجام دهد. با این وجود ، یک کارگزار ممکن است سالانه به روزرسانی کند. تغییرات آدرس ممکن است از اهمیت ویژه ای برخوردار باشد زیرا سرمایه گذار دفترچه و اطلاعات دیگری را برای هر سرمایه گذاری دریافت می کند.

تروریسم و پولشویی

سرانجام ، کارگزار باید اطلاعات مشتری را برای پاسخگویی به الزامات تأمین مالی ضد پولی و ضد تروریستی ارائه دهد. حداقل الزامات این بخش شامل موارد زیر است:

• نام
• آدرس (آدرس خانه یا تجارت ، نه جعبه P. O.
• قلع ، مانند SSN
• تاریخ تولد (برای یک شخص)

این اطلاعات به کارگزار اجازه می دهد تا هویت مشتری را تأیید کند. داده های شخصی مشتری در برابر لیست تروریست های شناخته شده یا مظنون بررسی شده است.

این الزامات می تواند موضوعاتی را برای افراد نادرست و قربانیان سرقت هویت ایجاد کند. بررسی هویت در چنین موردی ممکن است نشان دهد که هویتی به سرقت رفته و به دلیل اهداف پولشویی مورد سوء استفاده قرار می گیرد. قبل از مراجعه به یک کارگزار ، ایده خوبی است که گزارش های اعتباری را برای علائم فعالیت غیرمعمول بررسی کنید. یکی از بهترین خدمات نظارت بر اعتبار احتمالاً در این تلاش مفید خواهد بود. همچنین خدماتی وجود دارد که شماره های تأمین اجتماعی را تحت نظر دارند تا سرقت احتمالی را مشاهده کنند.

اطلاعات اضافی

سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی (FINRA) لیستی از سایر اطلاعات شخصی را در اختیار دارد که یک کارگزار هنگام باز کردن حساب ممکن است از آن بخواهد. اگرچه لازم نیست ، این نشان می دهد که سرمایه گذاران این جزئیات را منتقل می کنند تا شرکت بتواند بهتر نیازهای تجاری و سرمایه گذاری خود را ارائه دهد:

• شخص تماس: آنها ممکن است نام ، آدرس و شماره تلفن یک شخص تماس با اعتماد را درخواست کنند. FINRA اظهار داشت که این یک الزام نیست. این اطلاعات فقط در صورتی لازم است که کارگزار مجاز به افشای اطلاعات در صورت بهره برداری مالی باشد.
• نوع حساب: کارگزار ممکن است از سرمایه گذاران سؤال کند که آیا می خواهند حساب های نقدی یا حساب های حاشیه ای را باز کنند. در یک حساب نقدی ، سرمایه گذاران موظفند با سپرده های نقدی ، معاملات خود را بپردازند. حساب های حاشیه برای استفاده از بیشتر انواع اهرم و مشتقات تجاری مورد نیاز است.
• پول نقد ناخواسته: ممکن است از سرمایه گذاران نیز سؤال شود که چگونه قصد دارند با حساب های خود در حساب های خود مقابله کنند. این شامل هر پولی است که آنها در فواصل منظم ، سود سهام یا بهره سرمایه گذاری واریز می کنند. برنامه های سرمایه گذاری مجدد خودکار معمولاً در دراز مدت بازده را افزایش می دهد.

کارگزاری های آنلاین و سیستم عامل های معاملاتی

برخی کارگزاری ها دارای دفاتر سنتی هستند ، به این معنی که سرمایه گذاران قادر به تهیه اطلاعات محرمانه به صورت حضوری هستند. انتقال داده ها به صورت حضوری می تواند خطر سرقت هویت را کاهش دهد.

هنگام تجارت آنلاین ، سرمایه گذاران اغلب موظفند از طریق پلت فرم تجارت یا برنامه از اطلاعات شخصی خودداری کنند.

با این حال ، دقت کافی به صورت آنلاین بسیار مهم است. درست مانند هر کارگزار سنتی ، سرمایه گذاران باید بدانند که چه کسی اطلاعات خود را دریافت می کند. در مورد پیشینه کارگزاری بخوانید و بررسی ها را بررسی کنید تا ببینید آیا این قانونی است یا خیر. از برنامه های جعلی و سیستم عامل های آنلاین که برای برداشت اطلاعات شخصی طراحی شده اند ، مراقب باشید. برنامه های قانونی معمولاً تعداد زیادی از کاربران و بررسی ها را خواهند داشت.