آیا به دنبال سرمایه گذاری یک مبلغ کلان مانند یک ارث 100000 پوندی هستید؟
نگه داشتن مقادیر زیادی در پس انداز نقدی اغلب بهترین استراتژی نیست، زیرا تورم می تواند ارزش آن را کاهش دهد و نرخ بهره ممکن است ضعیف باشد.
اما جایگزین‌ها چیست و چقدر خطرناک هستند؟
در اینجا نحوه ارزیابی مزایا و معایب سرمایه گذاری در مقدار قابل توجهی مانند 100K آورده شده است.
در این مقاله:
اهداف سرمایه گذاری خود را مشخص کنید
انواع مختلفی از سرمایه گذاری ها از سهام گرفته تا واحدهای تراست، کالاها و سرمایه گذاری های خارج از کشور وجود دارد. سرمایه گذاری های جایگزینی نیز وجود دارد که شامل دارایی های فیزیکی مانند هنر یا جواهرات می شود. برخی نیز ممکن است به عنوان سرمایه‌گذاری‌های اخلاقی طبقه‌بندی شوند، جایی که پول شما برای تأمین مالی فعالیت‌هایی که تأیید می‌کنید استفاده می‌شود.
قبل از سرمایه گذاری پول خود، تصمیم بگیرید که اهداف سرمایه گذاری شما چیست. دوست دارید با پول خود به چه چیزی برسید؟مثلا:
- آیا 100 هزار پوند را برای کسب درآمد سرمایه گذاری می کنید؟
- آیا 100 هزار پوند را برای رشد سرمایه گذاری می کنید؟
سرمایه‌گذاری برای درآمد زمانی است که مبلغ زیادی را سرمایه‌گذاری می‌کنید، سپس در فواصل منظم از رشد برداشت می‌کنید. این رویکرد ممکن است بیشتر یا تمام سرمایه را دست نخورده باقی بگذارد یا آن را به آرامی کاهش دهد. یک مثال خوب از این طرح بازنشستگی است. خرید ملک اجاره ای نیز به عنوان سرمایه گذاری برای درآمد محسوب می شود، اگرچه به روشی متفاوت عمل می کند (درآمد اجاره ای است که از مستاجرین دریافت می کنید).
سرمایه گذاری برای رشد زمانی است که شما مبلغ زیادی (یا مجموعه ای از مبالغ کوچکتر) را با برنامه ریزی برای برداشت مبلغ بیشتر در نقطه ای در آینده سرمایه گذاری می کنید. یک مثال از این ممکن است پس انداز سپرده برای یک خانه باشد و مثال رایج دیگر صرفه جویی در حقوق بازنشستگی است. اما دلایل زیادی برای سرمایه گذاری برای رشد وجود دارد، مانند بودجه دانشگاه برای کودکان، یا صندوق براییک وقفه شغلی. در هر مورد، شما پول را با هدف خاصی در ذهن قفل می کنید.
رشد یا درآمد - این چگونه بر استراتژی سرمایه گذاری من تأثیر می گذارد؟
بنابراین اگر به دنبال بهترین راه برای سرمایه‌گذاری برای درآمد هستید، در مقایسه با کسی که برای رشد سرمایه‌گذاری می‌کند (یا برعکس) چه کاری باید انجام دهید؟
این تصمیم بر انتخاب دارایی های موجود در پرتفوی شما تأثیر می گذارد. هنگامی که برای درآمد سرمایه گذاری می کنید، می خواهید یک رشد منظم (معمولاً کاملاً قابل پیش بینی) داشته باشید که بتوانید از بالا صرف نظر کنید. این به معنای انتخاب دارایی‌های با ثبات‌تر و آهسته‌تر اما ثابت است که بعید به نظر می‌رسد افت ناگهانی داشته باشند. افت شدید ارزش بر خلاف استراتژی شما است، زیرا اگر پول را از یک صندوق در حال سقوط خارج کنید، بازیابی ضررها بسیار دشوارتر می شود.
در مقابل، اگر برای رشد سرمایه‌گذاری می‌کنید، می‌توانید فراز و نشیب‌های زیادی را در طول مسیر تحمل کنید، مشروط بر اینکه در نهایت به هدف خود برسید. این بدان معناست که شما می توانید دارایی های بسیار ناپایدارتری را در نظر بگیرید ("فرار" به این معنی است که احتمال افزایش و کاهش ارزش قابل توجهی در دوره های کوتاه مدت بیشتر است. بنابراین آرایش نمونه کارها شما احتمالاً کاملاً متفاوت خواهد بود - ما آن را با جزئیات بیشتر در زیر پوشش خواهیم داد.
هنگامی که سؤال "درآمد یا رشد؟" را حل کردید، می توانید شروع به بررسی راه های سرمایه گذاری برای مبلغ 100 هزار پوندی خود کنید. اولین قدم این است که میزان تحمل ریسک یا ریسک پذیری خود را در نظر بگیرید.
اشتهای ریسک خود را مشخص کنید
دانستن اینکه می‌خواهید با پولتان به چه چیزی برسید و چه زمانی، به شما کمک می‌کند اشتهای خود را برای ریسک سرمایه‌گذاری و در نتیجه روی چه دارایی‌هایی سرمایه‌گذاری کنید.
دارایی های پرخطر شاملسهام و سهاموادکسانی که در مشاغل خارج از کشور یا در بازارهای نوظهور هستند ، به ویژه خطرناک طبقه بندی می شوند. پس چرا اصلاً اینها را در نظر می گیرید؟قانون شست این است که ریسک بالاتر = بازده بالقوه بالاتر - دقیقاً همانطور که اسب با شانس 20/1 شانس پیروزی کمتر دارد ، اما شما در صورت این کار می خواهید پول بیشتری کسب کنید. پایین تر از طیف ریسک سهام در شرکت های مستقر است. پس از آمدن اوراق بهادار شرکتی ، اوراق قرضه دولتی و املاک خرید.
اشتهای ریسک شما واقعاً در مورد نگرش شخصی شما به ریسک نیست ، بلکه توانایی شما برای تحمل آن در عمل (به همین دلیل است که اغلب آن را "تحمل ریسک" می نامند). به عبارت دیگر ، این مربوط به میزان توانایی از دست دادن ، چقدر ثبات مهم در زندگی شما است ، چه کسی به شما اعتماد می کند ، چقدر می توانید از ضررها بهبود یابید ، این چه مدت ممکن است طول بکشد و غیره. بنابراین باید مواردی از این دست را در نظر بگیرید:
- سن شما
- وضعیت رابطه شما - آیا شما اصلی هستید یا تنها سرپرست هستید؟
- سطح ثروت شما - چقدر می توانید از دست بدهید و هنوز هم راحت باشید؟
- وابستگان شما - آیا فرزندان یا دیگران دارید که باید از آنها مراقبت کنید؟
- خط کار شما - آیا کار شما پایدار است؟
- چشم انداز آینده شما - آیا حرفه شما احتمالاً پیشرفت خواهد کرد؟
- خانه شما - آیا شما صاحب خانه هستید؟خانه شما چقدر بزرگ است؟
- شرایط دیگر - به عنوان مثالآیا در آینده پول به ارث می برید؟چه هزینه های دیگری دارید؟
به عنوان مثال ، یک نویسنده خود اشتغالی در دهه پنجاه خود که در محل اقامت اجاره ای با سه کودک زندگی می کنند ، تحمل ریسک بسیار کم در نظر گرفته می شود-اما یک مشاور جوان و مجرد فناوری اطلاعات که در خانه خود زندگی می کند و پس انداز زیادی دارد ، تحمل ریسک بالایی خواهد داشت. این صرف نظر از این است که هرکدام خود را "ریسک پذیر" می دانند یا خیر.
یک مشاور مالی شما را از طریق پرسشنامه برای تعیین اشتهای ریسک خود به تفصیل می برد. هنگامی که این موضوع را می دانید ، می توانید تصمیم بگیرید که چگونه سبد سرمایه گذاری خود را بسازید ، و نسبت دارایی های پرخطر تا کم خطر را شامل می شود. بیشتر اوراق بهادار شامل یک قطعه دارایی پرخطر است ، زیرا این جایی است که بیشتر رشد از آن ناشی می شود. هرچه اشتهای ریسک شما بالاتر باشد ، این برش بزرگتر خواهد بود.
استراتژی سرمایه گذاری خود را تعریف کنید
همزمان با در نظر گرفتن اشتهای ریسک ، هنگام تصمیم گیری در مورد بهترین راه برای سرمایه گذاری 100K ، باید استراتژی سرمایه گذاری خود را در نظر بگیرید.
استراتژی های محبوب در چند دسته گسترده قرار می گیرند ، اصلی ترین آنها:
- ارزش سرمایه گذاری ارزش سرمایه گذاران شکارچیان معامله گر هستند. آنها بازار سهام را جستجو می کنند که معتقدند با تخفیف قابل توجهی با ارزش خود معامله می کنند. سرمایه گذاری ارزش می تواند پاداش دهنده باشد ، اما شما باید برای مدت طولانی در آن قرار بگیرید و تلاش و تحقیقات شکار را انجام دهید. مشهورترین سرمایه گذار با ارزش وارن بوفه است.
- سرمایه گذاری رشد سرمایه گذاری در مورد جستجوی "چیز بزرگ بعدی" - مانند فناوری های جدید است. این سلامت فعلی سهام و پتانسیل رشد آن را در نظر می گیرد.
- سرمایه گذاری حرکت حرکت ، یا روند زیر ، جایی است که سرمایه گذاران برای هدایت تصمیمات سرمایه گذاری خود به الگوهای تکیه می کنند. آنها به دنبال سهام و اوراق بهادار با الگوی خوبی از بازده بالا (به طور کلی بیش از سه تا دوازده ماه) هستند ، هنگام اوج آنها را می فروشند و از کسانی که الگوی ضعیف دارند جلوگیری می کنند.
استراتژی های سرمایه گذاری می توانند منفعل یا فعال باشند. سرمایه گذاری فعال به معنای استفاده از یک رویکرد دستی است ، جایی که مدیران نمونه کارها به طور مداوم فعالیت را رصد می کنند ، و خرید و فروش می کنند تا از بازار بهتر عمل کنند. این امر نیاز به تحقیقات و پیش بینی زیادی دارد.
یک رویکرد منفعل شامل خرید و فروش کمتر و در نتیجه خطر کمتری است. در عوض ، به صندوق های مبادله ای ، صندوق های متقابل یااعتماد سرمایه گذاری واحدوادسرمایه گذاران به جای تلاش برای بهتر از بازار ، تلاش می کنند تا بازده مشابهی را به معیارهای بازار بدست آورند. از نظر تاریخی ، سرمایه گذاری منفعل از رویکرد فعال در طولانی مدت بهتر عمل کرده است ، اگرچه هر دو مزایای خود را دارند.
مخلوط نمونه کارها را ایجاد کنید
یک رویکرد معقول برای سرمایه گذاری 100K معمولاً شامل ایجاد یک سبد مختلط یا متنوع است. این بدان معناست که شما در ترکیبی از دارایی های بالا و کم خطر و ترکیبی از استراتژی های فعال و غیرفعال برای مدیریت ریسک و به حداکثر رساندن بازده سرمایه گذاری می کنید.
اگر نمونه کارها خود را به عنوان نمودار پای تصویر کنید ، هر قطعه از پای کار خاصی را انجام می دهد. به عنوان مثال ، یک برش نسبتاً باریک ممکن است حاوی سهام با رشد بالا و پرخطر باشد و این امیدوارم که رشد پویا ایجاد کند. یک برش بزرگتر ممکن است سهام در معرض خطر متوسط را در اختیار داشته باشد تا رشد پایدار تری داشته باشد ، در حالی که یک قطعه سنگین دیگر ممکن است حاوی پیوندهایی برای ثبات باشد. به طور کلی شما نیز مقداری پول نقد خواهید داشت (و همچنین پایدار بودن ، این برای پرداخت مفید استهزینه های مدیریتیبدون دست زدن به دارایی های رشد بالاتر).
به طور مرتب نمونه کارها خود را دوباره متعادل کنید
گام مهمی که بسیاری از سرمایه گذاران تازه کار از آن غافل می شوند ، "تعادل مجدد" از سبد سرمایه گذاری آنها برای ماندن در برابر اشتهای ریسک آنها است. با گذشت زمان ، یک نمونه کارها که با مشخصات ریسک خاصی در ذهن طراحی شده است ممکن است از آن خارج شود ، زیرا برخی از دارایی ها رشد می کنند و برخی دیگر راکد می شوند.
به عنوان مثال ، فرض کنید شما یک نمونه کارها دارید که 30 ٪ سهام و 70 ٪ اوراق قرضه است. اگر سهام به خوبی انجام شود و ارزش آن را افزایش دهد ، پس از چند سال ارزش نمونه کارها ممکن است 40 ٪ سهام و 60 ٪ اوراق باشد. اما این بدان معنی است که اکنون بیشتر پول شما در دارایی های با ریسک بالاتر است. اگر اشتهای ریسک شما تغییر نکرده است ، کار عاقلانه این است که برخی از رشد سهام را به اوراق قرضه منتقل کنید تا دوباره به تعادل 30:70 برسید. اگر پیرتر هستید و تحمل ریسک شما کاهش یافته است ، حتی ممکن است بخواهید حتی بیشتر به اوراق قرضه یا پول نقد بروید تا میزان قرار گرفتن در معرض سهام خود را کاهش دهید.
برای طولانی مدت سرمایه گذاری کنید
اگر 100 کیلو پوند برای سرمایه گذاری داشته باشید ، بهترین بازده شما احتمالاً در طولانی مدت مانند 5 ، 10 یا حتی 15 سال است. اگرچه آنها به صبر نیاز دارند ،سرمایه گذاری بلند مدتبه طور معمول کمتری بی ثبات هستند و در پایان می توانند با خوشحالی بپردازند.
چسبیدن به سرمایه گذاری برای تعداد زیادی از سالها به شما کمک می کند تا برآمدگی های بازار را طی کنید ، نمونه کارها خود را متنوع کنید ، از بهره مرکب بهره مند شوید و هزینه های معاملاتی و مالیات کمتری را پرداخت کنید. به طور خلاصه ، حداکثر زمان و فرصت 100K پوند شما را برای رشد می دهد.
اگر احساس می کنید برای سرمایه گذاری پول خود آماده هستید ، با IFA در تماس باشید تا در مورد گزینه های خود صحبت کنید.
از طرف دیگر ، اگر در تعیین اهداف سرمایه گذاری و مالی خود به کمی هدایت بیشتری نیاز دارید ، می توانید در مورد مربی مالی اطلاعات بیشتری کسب کنید و چگونه می توانند در اینجا به شما کمک کنند.
اگر این مقاله را جالب دیدید ، ممکن است مقاله ما را نیز در مورد اینکه آیا ملک بهتر از حقوق بازنشستگی برای سرمایه گذاری آموزنده است نیز پیدا کنید.
